В новите пазарни условия, в които навлезе нашата икономика, все по-голямо значение придобиват кредитите. Като източник на средства за предприемачит кредитирането играе основна роля в процесите на разпределение и преразпределение на благата. В днешното развито общество и при нашето развиващо се стопанство една голяма фирма не би могла да просперира без да ползва кредитно средства.

Предвид на това банките все повече разширяват кредитната си дейност. Те предлагат все по-разнообразни и ефективни кредитни видове, като дават възможност на клиентите за избор на най-подходяш вид кредит за неговите възможности и нужди. Банките се стремят към подобряване качеството на предлаганите от тях кредитни и други услуги, за да могат да бъдат конкурентноспособни и чрез привличане на нови клиенти да постигнат по-голяма печалбаи по добър имидж сред конкурентите си. За тази цел банките трябва да изградят стройна система и организация на кредитния процес, базирана на строго определени правила и закони.

Процедурата по отпускането и проучването на кредита започва с първоначална среща с клиента, на която кредитен специалист го запознава с условията и изискванията на банката за кредитиране. На тази първа среща клиентът попълва информационна карта (виж Приложение), която дава обща представа за клиента - правен статут, адрес, информация за управляващите, взаимоотношения с други банки, описание на бизнеса, активите, предлагани продукти и услуги, информация за конкуренти, доставчици и потребители, условия и размер на кредита, срокове за усвояване, издължаване и погасителен план, източници за финансиране, източници за погасяване, предлагани обезпечения и други.

След попълването на информационната карта, тя се представя на директора на банката, който с резолюция върху нея възлага на кредитния специалист да осъществи последващ контакт с бизнес клиента. Кредитният инспектор вече е длъжен да организира процеса по набиране на документите, изисквани от банката за разрешаването на кредита. Такива документи са:

1. Искане за предоставяне на кредит (виж Приложение) това е формуляр, подобен на информационната карта, който предоставя информацията, изброена по-горе, също така посочва и какви документи е предоставил бизнес клиентът.

2. Декларация за свързани лица (виж Приложение) документ, удостоверяващ, че клиентът (не) е съдружник,