Правен режим на кредитирането

Въведение

Банковата кредитна дейност има съществено значение за функционалното протичане на икономическите процеси, като чрез кредитирането не само се стимулира производството в рамките на дадена територия или икономическо пространство, но и се осигурява кръгооборот на капитала и на финансовите средства. От друга страна, актуалността на банковото дело, както и факта, че банковите предприятия оперират предимно с чужди средства поставят необходимостта от законово регулиране на тяхната дейност, в това число и на кредитната им дейност. У нас, с оглед на модернизиране на финансово кредитното дело, както и от гледна точка на това, че банките осъществяват дейност в условията на валутен борд има редица законови норми, както и наредби на Централната банка, уреждащи дейността по кредитирането.

1. Нормативни и институционални основи на кредитната дейност.

Централната банка БНБ е основен орган, който организира и управлява националната платежно кредитна система. В ролята си на агент по сетълмента тя обслужва сметките на участниците (търговските банки) в него и на практика се явява разплащателен център на страната.

Търговските банки обслужват пряко своите клиенти - юридически и физически лица, като им предоставят банкови продукти и услуги. Те осъществяват своята дейност на търговска основа и формират финансов резултат.

За извършване на банкова дейност се изисква писмено разрешение (лицензия), издадено от БНБ. Не се разрешава извършване на банкови сделки извън обхвата на издадената лицензия. Възникналите в процеса на работата им отношения между банките и между банките и обслужваните от тях лица се осъществяват на договорна основа.

Кредитирането у нас е обект на наблюдение от страна на БНБ, както и на друга основна институция - Централен кредитен регистър.