КРЕДИТИ

ИПОТЕЧЕН КРЕДИТИ

ВЪВЕДЕНИЕ

Възникване и развитие на кредита

Разгръщайки понятието кредит трябва да отбележим, че първите кредитни сделки и отношения възникват в недрата на натуралната размяна. Понякога кредитът се отъждествява с доверието. Доверието обаче е само необходимо условие за възникване на кредитна сделка. Според литературата след първото обществено разделение на труда, когато племената се разделят на земеделски и скотовъдни,дава силен тласък на развитието на стоковото производство и размяната. Историята разказва как отделните стокопроизводители започнали периодично да се срещат на дадено място, разменяйки продукта на своя труд. Когато единият от стокопроизводителите се яви на пазара без стока, а другият се съгласи да му продаде своята, задоволявайки се само с обещанието за бъдещо възмездяване, между тези стокопроизводители възниква непознато дотогава икономическо отношение, наречено кредит. Така възникват първите кредитни отношения.

В наши дни съвременният кредит е органически свързан с парите. Същевременно той значително се различава от тях. Кредитът като случайно отношение възниква значително преди появата на паричната форма на стойността. С появата на парите обаче кредитът, както и всички останали стойностни категории, става парично отношение. Като част от паричните отношения в процеса на своето развитие кредитът оказва изключително силно влияние върху паричните отношения. Нито една друга стойностна категория не е оказала такова силно обратно влияние върху парите и тяхното развитие. Това можем да обясним нагледно с пример - връзката и взаимозависимостта между кредита и функционирането на парите като средство за отложени плащания. На основата на кредитното движение на стойността на обикновените стоки възниква функцията на парите като стандарт за погасяване на възникнали преди това кредитни задължения. От своя страна това води до появата и широкото разпространение на лихварството. Възникват и първите банко-подобни институции. На тази основа функционирането на парите като средство за плащане на дългове се утвърждава и получава широко разпространение. Всичко това разчиства пътя на банковия кредит, който днес е завършена форма на кредитните отношения.

Същност на кредита

Най- общо казано кредитът е самостоятелна икономическа категория, отразяваща обективното съществуване и проявление на едно специфично икономическо явление. В основата на неговата същност е кредитното движение на стойността и свързаните с него заемни отношения, както и израсналата на тяхна основа специфична банково-кредитна надстройка. По своят характер