Частно бакиране (Private Banking)

Моделът на частното банкиране също е подложен на еволюция през последните десетилетия. Сделките при частното банкиране отдавна не са патент на едноличните частни банкови къщи, а се осъществяват от специализирани клонове на най-големите банки. Следователно му/ двата типа институции (частни банки и АД банки) се появява конкуренция. Тя се води преди всичко по параметъра качество на продуктите и обслужването.

Всеки модел, вклщчително и този на частното банкиране, може да бъде успешно реализиран при най-малко две изисквания:

• архитектурата на бизнес модела трябва да се базира в/у ясно дефинирани клиентски сегменти;

• да се създаде прецизна организация на процесите по управлението на капитала и имуществото на клиентите. Всъщност именно тези процеси представляват основният обект на частното банкиране.

По принцип, частното банкиране в развитите страни се базира на три стълба:

• сделки с институционални клиенти;

• имуществено и капиталово силна частна клиентела;

• управление на фондове, които са продукти на т.нар. едро банкиране (Wholesale Banking) за индивиди, търговски и др. фирми.

Централен елемент на частното банкиране е вторият стълб имуществено и капиталово силната клиентела. Той е най-рентабилният, генерира най-много ползи и доходи. Този подсегмент включва:

• нормално богати частни клиенти с ликвиден капитал (имущество) до 1 млн.единици;

• много богати клиенти каитал над 10 млн.единици;

• ултра богати над 30 млн.единици частен капитал. Тези прагове обаче са всъщност условни, защото дори и най-големите банки определят по-ниски допустими граници за клиенти до продуктите и услугите на частното банкиране.

• супер богати фамилии, като ядро на това управление са финансовото планиране и финансовия конслутинг. (Family office услуга).

С понятието Family office се предтсвя не само банкова услуга, а и такава която се предлага от небанковите финансови институции, имащи същото наименование. Те могат да бъдат клиенти на банки или самостоятелни играчи. Family office може да бъде предприятие само по себе си извън банките.

Най-големият пазар за частното банкиране е в Германия. Растежът на този пазар е с темп около 9%.

Наличието на бизнес архитектура е само необходимо, но не и достатъчно условие за успеха на модела. Решаващо значение има изискването за осигуряване на качество при управлението на капитала. Процесът по установяване на качеството преминава през няколко етапа:

• позициониране на клиента установяват се индивидуалните инвестиционни цели на клиента, рисковия му профил и неговата рискова поносимост.

рискова поносимост съптношението м/у рисковия апетит и рисковата антипатия на клиента.

• определяне на инвестиционната стратегия за клиента в зависимост от размера на разполагаемия капитал;

• избор на оптимална инвестиционна форма;