Банкови системи с Централна банка и системи на свободното банкиране стопанско исторически сравнителен анализ на общите принципи на функциониране в исторически аспект на системата на свободно банкиране и системата на централна банка.

Увод

Както е известно, в съвременната икономика съществува голямо многообразие от банки. Отделните банки, макар и да оперират като конкурентни посреднически институции на кредитния пазар, се намират в определена връзка помежду си, образувайки една цяла система от кредитни предприятия, която се нарича банкова система.

Банковите системи обикновено се състоят от три отделни части:

• централна банка, като единствен емисионен институт във всяка страна;

• търговски банки, които играят ролята на основни посредници между лицата, търсещи и предлагащи кредити;

• други кредитни институти, чиято дейност се ограничава до сключването на някои специални видове кредитни сделки.

В съвременната пазарна икономика банковата система има огромно значение благодарение на тесните си връзки с всички сектори на икономиката.

По принцип съвременните банкови системи се определят най-често като двузвенни или двустепенни, т.е. съставени от централна банка (първото звено на системата) и търговски банки (второто звено на системата).

Изключение от тази структура са банковите системи на бившите социалистически страни, които се дефинират като еднозвенни, защото при тях не съществуваше отделяне на централното от търговското банкерство.

Все пак, от институционална гледна точка, в структурата па съвременните банкови системи освен централната и търговските банки следва да се включат още два елемента:

• органът за банков надзор (който в много страни е самостоятелна институция, функционираща извън структурата на централната банка);

• институциите (схемите) за гарантиране на банковите депозити.

Банковият надзор трябва да ограничава натрупването па кредитен риск, т.е. основният риск, с който се сблъскват банките при формирането на своите портфейли от активи. Банкова система, в която липсва ефективен банков надзор и система за гарантиране на депозитите, може да се определи като потенциално нестабилна (лабилна).

От друга страна, интересен е въпросът, кое определя наличието на свободна банкова система или на централизирана банкова система. Ето защо, настоящата разработка ще направи опит да се занимае точно с този въпрос.

"Свободна" и централизирана банкова система

Исторически погледнато, първите организационни форми на банковия бизнес са функционирали в условията на т.нар. "свободна" банкова система. Тя е известна още под наименованията децентрализирана или мултирезервна банкова система. Функционира на основата на принципа, според който банките могат да се конкурират свободно, без контрол от страна на държавата и имат правомощия да емитират свои собствени банкноти.

Нейните особености се свеждат до това, че тя е възникнала но естествен път и всяка банка сама определя размера на своята емисия, т.е. общия обем на депозитите до